Bankacılık lisansı almak istediği söylenen Mercado Pago'nun araştırmasına göre sektör 2018-2021 yılları arasında %112 büyüyerek bölgede yaklaşık 2.300 startup'a ulaştı. Teknolojik inovasyonun patlamaya devam ettiği ve Meksika ile Latin Amerika'daki insanların finansal hizmetlere erişim şeklini daha da değiştirdiği açıktır.
Geleceğin en önemli trendlerinden biri, yeni bir terim olmasa da önemli bir katalizör olarak ortaya çıkan açık finansın gelişmesidir. En azından önümüzdeki üç yıl boyunca en az beş Latin Amerika ekonomisinin bu konuda başarılı düzenlemeler yapması bekleniyor. Bu çerçeve, fintech şirketlerinin, ürünlerinde teknolojilerinin daha fazla görüleceği ve elbette yeni para kazanma modellerinin görüleceği geleneksel kurumlarla bağlarını daha da güçlendirmelerine olanak tanıyacak.
Gelecek her zaman heyecan verici olabilir ve sektör inovasyonunun ekseni olan dijital dönüşüm de gözden kaçırmamamız gereken bir diğer trend. Son yıllarda yatırımların çoğunluğunu ödeme, havale ve dijital hesap şirketleri aldı; bu da onları yeni finansal çözümlerin geliştirilmesinde öncü olarak konumlandırıyor ve diğer şirketleri finansal katılım lehine yaratmaya devam etmeye zorluyor.
Fintech platformları arasındaki rekabet korkusunu ortadan kaldırmalıyız; inovasyon onları bir sektör olarak yönlendiriyor ve becerilerin uzmanlaşması, son kullanıcıya ve hatta şüphesiz daha verimli hale gelebilecek finansal sistemin kendisine kâr sağlayan şeydir.
2022'den beri devam eden belirsiz makroekonomik görünüme rağmen yatırımcılar Latin Amerika ekosistemine yatırım yapmaya devam ediyor. 2021 yılında bölgedeki tüm teknoloji yatırımlarının yaklaşık %40'ı fintech'e gitti; Bu ilginin gözlemlenmesinin nedeni, Latin Amerika'nın özellikle finansal aksaklıklara hazırlıklı olması, banka dışı nüfusun yüksek yüzdesi ve yoğunlaşmış finansal sistemler göz önüne alındığında buna ihtiyaç duymasıdır.
Şirketler, özellikle de küçük olanlar, finansal katılım açısından da sıkıntı yaşıyor, bu nedenle küçük ve orta ölçekli şirketlere (KOBİ'ler) verilen kredi segmentinin yükselişe geçeceği görülüyor. Latin Amerika'daki şirketlerin %90'ından fazlası KOBİ'lerden oluşuyor ancak %55'inin resmi finansmana erişimi yok. Üretken Yapay Zeka ve verileri, bu ihtiyaçları karşılayan yenilikçi iş modeli olup, uçtan uca kredi çözümlerinin yanı sıra finansal süreçleri kolaylaştırmayı amaçlayan diğer araç türleri ile gelişmeye devam edecektir.
Üretken Yapay Zeka (GAI), kredi değerlendirmesini iyileştirmek ve riskleri azaltmak için Latin Amerika'da kredi verme sürecini dönüştürmeyi amaçlıyor. Dünya Bankası ve ILO tarafından yapılan bir araştırmaya göre, milyonlarca kişinin finansmana erişimini kolaylaştırabilecek IAG sayesinde bölgedeki işlerin yüzde 8 ila yüzde 14'ünün üretkenliği arttı. Ancak bu teknolojinin düzenlenmesi, dijital uçurum ve yeterli altyapı eksikliği gibi önemli zorluklarla karşı karşıya olup, bu durum kısa vadede finans sektöründe etkili bir şekilde uygulanmasını sınırlayabilir.
Fintech girişimcileri olarak bu segmente hizmet etmek, bölgesel ekonomik büyümenin artırılmasına yardımcı olacak ve böylece daha fazla finansal ve ekosistem istikrarı sağlayacaktır.
Biyometrik ödemeler ve blockchain gibi ileri teknolojilerin benimsenmesi sektörün geleceği için temel olacak gibi görünüyor. Finnovista tarafından yapılan bir araştırmaya göre, blockchain tabanlı çözümlerle entegre edilen fintech sayısının 2025 yılına kadar altı kat artması bekleniyor. Bu teknolojiler işlemlerin güvenliğini ve verimliliğini artırmayı amaçlıyor ve tüm oyuncular için daha akıcı bir deneyim sağlayacak. Fintech şirketlerinin ileri teknolojik altyapılarla çalışabilme yeteneği, giderek talepkarlaşan bir pazarda rekabet güçlerini korumanın anahtarıdır.
Geleceğin en önemli trendlerinden biri, yeni bir terim olmasa da önemli bir katalizör olarak ortaya çıkan açık finansın gelişmesidir. En azından önümüzdeki üç yıl boyunca en az beş Latin Amerika ekonomisinin bu konuda başarılı düzenlemeler yapması bekleniyor. Bu çerçeve, fintech şirketlerinin, ürünlerinde teknolojilerinin daha fazla görüleceği ve elbette yeni para kazanma modellerinin görüleceği geleneksel kurumlarla bağlarını daha da güçlendirmelerine olanak tanıyacak.
Gelecek her zaman heyecan verici olabilir ve sektör inovasyonunun ekseni olan dijital dönüşüm de gözden kaçırmamamız gereken bir diğer trend. Son yıllarda yatırımların çoğunluğunu ödeme, havale ve dijital hesap şirketleri aldı; bu da onları yeni finansal çözümlerin geliştirilmesinde öncü olarak konumlandırıyor ve diğer şirketleri finansal katılım lehine yaratmaya devam etmeye zorluyor.
Fintech platformları arasındaki rekabet korkusunu ortadan kaldırmalıyız; inovasyon onları bir sektör olarak yönlendiriyor ve becerilerin uzmanlaşması, son kullanıcıya ve hatta şüphesiz daha verimli hale gelebilecek finansal sistemin kendisine kâr sağlayan şeydir.
2022'den beri devam eden belirsiz makroekonomik görünüme rağmen yatırımcılar Latin Amerika ekosistemine yatırım yapmaya devam ediyor. 2021 yılında bölgedeki tüm teknoloji yatırımlarının yaklaşık %40'ı fintech'e gitti; Bu ilginin gözlemlenmesinin nedeni, Latin Amerika'nın özellikle finansal aksaklıklara hazırlıklı olması, banka dışı nüfusun yüksek yüzdesi ve yoğunlaşmış finansal sistemler göz önüne alındığında buna ihtiyaç duymasıdır.
Şirketler, özellikle de küçük olanlar, finansal katılım açısından da sıkıntı yaşıyor, bu nedenle küçük ve orta ölçekli şirketlere (KOBİ'ler) verilen kredi segmentinin yükselişe geçeceği görülüyor. Latin Amerika'daki şirketlerin %90'ından fazlası KOBİ'lerden oluşuyor ancak %55'inin resmi finansmana erişimi yok. Üretken Yapay Zeka ve verileri, bu ihtiyaçları karşılayan yenilikçi iş modeli olup, uçtan uca kredi çözümlerinin yanı sıra finansal süreçleri kolaylaştırmayı amaçlayan diğer araç türleri ile gelişmeye devam edecektir.
Üretken Yapay Zeka (GAI), kredi değerlendirmesini iyileştirmek ve riskleri azaltmak için Latin Amerika'da kredi verme sürecini dönüştürmeyi amaçlıyor. Dünya Bankası ve ILO tarafından yapılan bir araştırmaya göre, milyonlarca kişinin finansmana erişimini kolaylaştırabilecek IAG sayesinde bölgedeki işlerin yüzde 8 ila yüzde 14'ünün üretkenliği arttı. Ancak bu teknolojinin düzenlenmesi, dijital uçurum ve yeterli altyapı eksikliği gibi önemli zorluklarla karşı karşıya olup, bu durum kısa vadede finans sektöründe etkili bir şekilde uygulanmasını sınırlayabilir.
Fintech girişimcileri olarak bu segmente hizmet etmek, bölgesel ekonomik büyümenin artırılmasına yardımcı olacak ve böylece daha fazla finansal ve ekosistem istikrarı sağlayacaktır.
Biyometrik ödemeler ve blockchain gibi ileri teknolojilerin benimsenmesi sektörün geleceği için temel olacak gibi görünüyor. Finnovista tarafından yapılan bir araştırmaya göre, blockchain tabanlı çözümlerle entegre edilen fintech sayısının 2025 yılına kadar altı kat artması bekleniyor. Bu teknolojiler işlemlerin güvenliğini ve verimliliğini artırmayı amaçlıyor ve tüm oyuncular için daha akıcı bir deneyim sağlayacak. Fintech şirketlerinin ileri teknolojik altyapılarla çalışabilme yeteneği, giderek talepkarlaşan bir pazarda rekabet güçlerini korumanın anahtarıdır.