Emeklilik sağlanmasında kamu politikası
Bu analize, aktüeryal yönleri bir kenara bırakarak, kamu politikası ve Devletin emeklilik sağlama görevi perspektifinden yaklaşmak istiyorum.
Spesifik olarak, Devletin emeklilik yönetimindeki görevleri dörttür: emeklilik sistemini tasarlamak ve düzenlemek, evrensel kapsamı garanti etmek, yaşlılıkta yoksulluğa karşı korumak ve finansal eğitim ve emeklilik planlamasını teşvik etmek. Bana öyle geliyor ki, en önemli ama aynı zamanda karmaşık olan, evrensel kapsamı garanti eden iki numaradır ve son reformlardan ve yukarıda bahsedilen başkanlık önerilerinden en az fayda sağlayan da tam olarak budur.
Mevcut ve gelecekteki zorluklar
Aynı zamanda, emeklilerin gelecekte finansal güvenliğini ve refahını güvence altına almak için değişen demografik, ekonomik ve çalışma gerçeklerine hitap edebilecek yenilikçi ve işbirlikçi kamu politikaları gerektiren zorluklar da var.
Bu zorluklar arasında nüfusun yaşlanması, emeklilik maaşlarının yarattığı mali-mali baskı, sosyoekonomik eşitsizlikler, işgücü piyasasının gelişimi ve ekonomik şokların etkisi yer alıyor. Bu zorluklar, emeklilik sistemlerinin sürdürülebilirliğini sağlamak için ek tasarım önlemleri gerektirmektedir.
Latin Amerika'daki emeklilik reformu deneyimi Meksika için değerli dersler sunuyor. Özellikle, Şili'de Evrensel Garantili Emeklilik (PGU) uygulaması, kapsamı genişletme ve emekliler için asgari tutar sağlama, milyonlarca yaşlı insan için temel bir geliri garanti altına almak amacıyla Dayanışma Sütunu olarak adlandırılan sütunu değiştirme ve genişletme konusundaki odağıyla dikkat çekiyor. Aslına bakılırsa Meksika, Şili'dekinden çok daha “evrensel” bir plan çerçevesinde, yaşlı yetişkinlere yönelik emeklilik maaşıyla bunu zaten yapıyor. Ancak bölge aynı zamanda Emeklilik Fonu Yöneticileri (AFP) modeliyle de zorluklarla karşı karşıya kaldı ve bu da yüksek işgücü kayıt dışılığı ve düşük maaşlar gibi yapısal sorunlar nedeniyle birçok kişinin emekli maaşlarının yetersiz kalmasına neden oldu. Şili, Peru ve Kolombiya'nın AFP'lerle ilgili deneyimleri, yalnızca tasarruf birikimine odaklanmakla kalmayıp aynı zamanda herkes için yeterli emekli maaşının garanti altına alınmasına da odaklanan daha adil ve sürdürülebilir sistemlere olan ihtiyacın altını çiziyor.
Mevcut teklifin sorunları ve zorlukları
Son teklifi analiz ederken ortaya çıkan temel sorunlardan biri, mali sürdürülebilirlik sorunudur. Teklif aranıyor ayda neredeyse 16.777 pesoya kadar emekli maaşı sağlamak , IMSS maaş sınırına göre. Bununla birlikte, katkı payı gerekliliklerine ilişkin netlik eksikliği, dolandırıcılık uygulamalarını ve işçileri gerekli emeklilik yaşının hemen öncesinde sigortalamak için hayali şirketlerin kurulmasını teşvik edebilecek ciddi bir boşluk teşkil etmektedir.
Ayrıca teklifin amacı IMSS ve ISSSTE çalışanlarını koruyun , işçilerin büyük çoğunluğunu, özellikle de kayıt dışı sektördekileri dışarıda bırakırken. Bu hariç tutma, teklifin ülkenin tüm işgücünün ihtiyaçlarını karşılamadaki adaleti ve etkinliği hakkında soruları gündeme getiriyor.
Göz ardı edilemeyecek bir diğer kritik husus ise emeklilik fonunun ve finansman kaynaklarının yetersizliğidir. Meksika'da yaşlanan nüfus gerçeği göz önüne alındığında, 64.000 milyon pesoluk mevcut fon (mdp) beklenen uzun vadeli giderleri karşılamada yetersizdir.
Yönelik eleştiri 64.000 milyon pesoluk tohum fonu SAR'ın birikmiş getirilerindeki 3,06 trilyon pesoya ve Meksika'nın GSYİH'sinin %19,11'ini temsil etmesine karşın, Devletin Afores'in hâlihazırda yönettiklerini tamamlamaya çalışırken karşılaştığı zorlukların altını çiziyor. Bu analiz, karşılaştırılabilir büyüklük ve etkinliğe sahip bir girişim elde etmek için, kapsamlı mali kaynakların, örneğin halihazırda hükümet tarafından toplanmış olan KDV'nin bir kısmının, diğer ülkelerden alınan örnekleri takip ederek, finansmanı yeterli bir şekilde finanse etmek için kullanılmasının dikkate alınması gerektiğini göstermektedir. Emeklilik Sistemi.
Geleceğe yönelik öneriler
Meksika'da emeklilik sisteminin kapsamı yetersiz ve en büyük sorun da bu. IMSS veya ISSSTE'ye kayıtlı olmayan işçilerin tabi olduğu hariç tutma, ülkedeki işgücünün büyük bir kısmını oluşturmaktadır. Ulusal İstatistik ve Coğrafya Enstitüsü'ne (Inegi) göre, 2023 yılında Meksika'daki işgücünün %55'i kayıt dışı sektördeydi. Bu, kayıt dışı koşullarda çalışan yaklaşık 32 milyon 343.355 kişiyi temsil ediyor. Benim bakış açıma göre, emekli maaşlarının evrenselliği ve yeterliliği, takip edilmesi gereken bir kamu politikası görevidir.
Dolayısıyla aşağıda yazacağım bu öneriler, emeklilik sisteminin evrenselleşmesine katkıda bulunabilir ve uzun vadeli mali sürdürülebilirliğini güvence altına alarak tüm vatandaşların onurlu ve güvenli bir emekliliğe erişimini sağlayabilir. Ancak tek bir çözümün olmadığını ve bu zorlukları etkili bir şekilde ele almak için çok yönlü ve işbirlikçi bir yaklaşımın gerekli olacağını kabul etmek önemlidir.
1. Kapsamın genişletilmesi: Otomatik katılım programları gibi düşük gelirli ve kayıt dışı çalışanların emeklilik sistemine dahil edilmesine yönelik önlemlerin uygulanması.
2. Zorunlu katkılar Devlet tarafından, devletin tüm ürün ve hizmetlere uyguladığı KDV aracılığıyla.
3. Uygunluk koşullarının gevşetilmesi: Özellikle ekonomik kırılganlık veya sınırlı sağlık koşulları altında kayıtlı ve kayıt dışı arasında hareket eden işçiler için, emekliliğe erişimde asgari yaş şartını veya katkı payını azaltın veya ortadan kaldırın.
4. Gönüllü tasarrufların teşvik edilmesi: Hem bireysel emeklilik fonları hem de diğer yatırım araçları aracılığıyla gönüllü emeklilik tasarruflarını teşvik etmek için agresif vergi teşvikleri uygulamak.
5. Finansman kaynaklarının çeşitlendirilmesi: İşçi ve işverenlerden gelen katkıları tamamlamak için, servet veya mali işlemlere uygulanan özel vergiler veya emeklilik fonlarının yönetimine daha fazla özel sektör aktörünün dahil edilmesi gibi ek finansman seçeneklerini araştırın.
6. İyileştirilmiş yönetim ve şeffaflık: Kaynakların verimli, şeffaf ve sorumlu yönetiminin yanı sıra yararlanıcıların haklarının korunmasını garanti altına almak için emeklilik fonlarının denetimi ve düzenlemesinin güçlendirilmesi.
7. İstihdam ve ekonomik büyüme politikalarının benimsenmesi: Vergi gelirlerinin artırılmasına ve emeklilik sisteminin kamu finansmanına bağımlılığının azaltılmasına katkıda bulunacak, kayıtlı istihdamın yaratılmasını ve sürdürülebilir ekonomik büyümeyi teşvik eden politikaların teşvik edilmesi.
Bu analize, aktüeryal yönleri bir kenara bırakarak, kamu politikası ve Devletin emeklilik sağlama görevi perspektifinden yaklaşmak istiyorum.
Spesifik olarak, Devletin emeklilik yönetimindeki görevleri dörttür: emeklilik sistemini tasarlamak ve düzenlemek, evrensel kapsamı garanti etmek, yaşlılıkta yoksulluğa karşı korumak ve finansal eğitim ve emeklilik planlamasını teşvik etmek. Bana öyle geliyor ki, en önemli ama aynı zamanda karmaşık olan, evrensel kapsamı garanti eden iki numaradır ve son reformlardan ve yukarıda bahsedilen başkanlık önerilerinden en az fayda sağlayan da tam olarak budur.
Mevcut ve gelecekteki zorluklar
Aynı zamanda, emeklilerin gelecekte finansal güvenliğini ve refahını güvence altına almak için değişen demografik, ekonomik ve çalışma gerçeklerine hitap edebilecek yenilikçi ve işbirlikçi kamu politikaları gerektiren zorluklar da var.
Bu zorluklar arasında nüfusun yaşlanması, emeklilik maaşlarının yarattığı mali-mali baskı, sosyoekonomik eşitsizlikler, işgücü piyasasının gelişimi ve ekonomik şokların etkisi yer alıyor. Bu zorluklar, emeklilik sistemlerinin sürdürülebilirliğini sağlamak için ek tasarım önlemleri gerektirmektedir.
Latin Amerika'daki emeklilik reformu deneyimi Meksika için değerli dersler sunuyor. Özellikle, Şili'de Evrensel Garantili Emeklilik (PGU) uygulaması, kapsamı genişletme ve emekliler için asgari tutar sağlama, milyonlarca yaşlı insan için temel bir geliri garanti altına almak amacıyla Dayanışma Sütunu olarak adlandırılan sütunu değiştirme ve genişletme konusundaki odağıyla dikkat çekiyor. Aslına bakılırsa Meksika, Şili'dekinden çok daha “evrensel” bir plan çerçevesinde, yaşlı yetişkinlere yönelik emeklilik maaşıyla bunu zaten yapıyor. Ancak bölge aynı zamanda Emeklilik Fonu Yöneticileri (AFP) modeliyle de zorluklarla karşı karşıya kaldı ve bu da yüksek işgücü kayıt dışılığı ve düşük maaşlar gibi yapısal sorunlar nedeniyle birçok kişinin emekli maaşlarının yetersiz kalmasına neden oldu. Şili, Peru ve Kolombiya'nın AFP'lerle ilgili deneyimleri, yalnızca tasarruf birikimine odaklanmakla kalmayıp aynı zamanda herkes için yeterli emekli maaşının garanti altına alınmasına da odaklanan daha adil ve sürdürülebilir sistemlere olan ihtiyacın altını çiziyor.
Mevcut teklifin sorunları ve zorlukları
Son teklifi analiz ederken ortaya çıkan temel sorunlardan biri, mali sürdürülebilirlik sorunudur. Teklif aranıyor ayda neredeyse 16.777 pesoya kadar emekli maaşı sağlamak , IMSS maaş sınırına göre. Bununla birlikte, katkı payı gerekliliklerine ilişkin netlik eksikliği, dolandırıcılık uygulamalarını ve işçileri gerekli emeklilik yaşının hemen öncesinde sigortalamak için hayali şirketlerin kurulmasını teşvik edebilecek ciddi bir boşluk teşkil etmektedir.
Ayrıca teklifin amacı IMSS ve ISSSTE çalışanlarını koruyun , işçilerin büyük çoğunluğunu, özellikle de kayıt dışı sektördekileri dışarıda bırakırken. Bu hariç tutma, teklifin ülkenin tüm işgücünün ihtiyaçlarını karşılamadaki adaleti ve etkinliği hakkında soruları gündeme getiriyor.
Göz ardı edilemeyecek bir diğer kritik husus ise emeklilik fonunun ve finansman kaynaklarının yetersizliğidir. Meksika'da yaşlanan nüfus gerçeği göz önüne alındığında, 64.000 milyon pesoluk mevcut fon (mdp) beklenen uzun vadeli giderleri karşılamada yetersizdir.
Yönelik eleştiri 64.000 milyon pesoluk tohum fonu SAR'ın birikmiş getirilerindeki 3,06 trilyon pesoya ve Meksika'nın GSYİH'sinin %19,11'ini temsil etmesine karşın, Devletin Afores'in hâlihazırda yönettiklerini tamamlamaya çalışırken karşılaştığı zorlukların altını çiziyor. Bu analiz, karşılaştırılabilir büyüklük ve etkinliğe sahip bir girişim elde etmek için, kapsamlı mali kaynakların, örneğin halihazırda hükümet tarafından toplanmış olan KDV'nin bir kısmının, diğer ülkelerden alınan örnekleri takip ederek, finansmanı yeterli bir şekilde finanse etmek için kullanılmasının dikkate alınması gerektiğini göstermektedir. Emeklilik Sistemi.
Geleceğe yönelik öneriler
Meksika'da emeklilik sisteminin kapsamı yetersiz ve en büyük sorun da bu. IMSS veya ISSSTE'ye kayıtlı olmayan işçilerin tabi olduğu hariç tutma, ülkedeki işgücünün büyük bir kısmını oluşturmaktadır. Ulusal İstatistik ve Coğrafya Enstitüsü'ne (Inegi) göre, 2023 yılında Meksika'daki işgücünün %55'i kayıt dışı sektördeydi. Bu, kayıt dışı koşullarda çalışan yaklaşık 32 milyon 343.355 kişiyi temsil ediyor. Benim bakış açıma göre, emekli maaşlarının evrenselliği ve yeterliliği, takip edilmesi gereken bir kamu politikası görevidir.
Dolayısıyla aşağıda yazacağım bu öneriler, emeklilik sisteminin evrenselleşmesine katkıda bulunabilir ve uzun vadeli mali sürdürülebilirliğini güvence altına alarak tüm vatandaşların onurlu ve güvenli bir emekliliğe erişimini sağlayabilir. Ancak tek bir çözümün olmadığını ve bu zorlukları etkili bir şekilde ele almak için çok yönlü ve işbirlikçi bir yaklaşımın gerekli olacağını kabul etmek önemlidir.
1. Kapsamın genişletilmesi: Otomatik katılım programları gibi düşük gelirli ve kayıt dışı çalışanların emeklilik sistemine dahil edilmesine yönelik önlemlerin uygulanması.
2. Zorunlu katkılar Devlet tarafından, devletin tüm ürün ve hizmetlere uyguladığı KDV aracılığıyla.
3. Uygunluk koşullarının gevşetilmesi: Özellikle ekonomik kırılganlık veya sınırlı sağlık koşulları altında kayıtlı ve kayıt dışı arasında hareket eden işçiler için, emekliliğe erişimde asgari yaş şartını veya katkı payını azaltın veya ortadan kaldırın.
4. Gönüllü tasarrufların teşvik edilmesi: Hem bireysel emeklilik fonları hem de diğer yatırım araçları aracılığıyla gönüllü emeklilik tasarruflarını teşvik etmek için agresif vergi teşvikleri uygulamak.
5. Finansman kaynaklarının çeşitlendirilmesi: İşçi ve işverenlerden gelen katkıları tamamlamak için, servet veya mali işlemlere uygulanan özel vergiler veya emeklilik fonlarının yönetimine daha fazla özel sektör aktörünün dahil edilmesi gibi ek finansman seçeneklerini araştırın.
6. İyileştirilmiş yönetim ve şeffaflık: Kaynakların verimli, şeffaf ve sorumlu yönetiminin yanı sıra yararlanıcıların haklarının korunmasını garanti altına almak için emeklilik fonlarının denetimi ve düzenlemesinin güçlendirilmesi.
7. İstihdam ve ekonomik büyüme politikalarının benimsenmesi: Vergi gelirlerinin artırılmasına ve emeklilik sisteminin kamu finansmanına bağımlılığının azaltılmasına katkıda bulunacak, kayıtlı istihdamın yaratılmasını ve sürdürülebilir ekonomik büyümeyi teşvik eden politikaların teşvik edilmesi.